6月10日，央行印发了《关于开展大额现金管理试点的通知》，试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。 目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。 其实，国内的大额现金管理并非从今年才开始。 1997年《中国人民银行关于大额现金支付管理的通知》里规定：对一次性从储蓄账户提取现金5万元以上，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份信息，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。 2016年12月，央行宣布修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，其中将大额现金交易的人民币报告标准由20万元降至5万元。
为什么央行要规范管理大额的现金交易？ 现金交易相对于非现金交易而言其交易痕迹少，具有不记名、不可追踪等特点，可以规避追踪检查，便于隐瞒交易过程、交易结果，这种隐蔽性经常被各种“黑色”或者“灰色”交易所利用。大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利，可能危及国家经济金融秩序和安全。世界各国普遍建立了一系列比较系统和完善的大额现金管理体系。 央行此次推出文件的时间点非常微妙，今年的疫情对实体经济产生了巨大冲击，其中现金流紧张的小微企业受打击更重，部分中小企业难以承受疫情导致的生存危机，企业经营生存难度加大，由此产生的巨额不良贷款只是时间问题，一个谣言就可能造成恐慌出现挤兑潮。如果不加以遏制就会导致风险蔓延，甚至威胁到整个金融系统。谁都无法预测这种系统性金融风险的压力上限是多少，与其坐等不如提前布局限制挤兑发生。 是否影响普通人的正常日子？ 央行在通知中强调，这么做的目的是为了防止腐败、偷逃税和洗钱等违法犯罪活动。办法的出台对普通老百姓基本无影响，即使偶尔有登记也属于正常范畴。
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发表于 2020-6-16 12:42
发表于 2020-6-16 12:45
